异地联合协作贷款
异地联合协作贷款的定义 异地联合协作贷款，就是不同地区银行之间或不同地区的银行与企业联合协作为相关的中小企业提供贷款。有些中小企业产品销路很广，或者是为某些大企业提供配套零部件，或者是企业集团的松散型子公司。在生产协作产品过程中，需要补充生产资金，可以寻求一家主办银行牵头，对集团 […]
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金融财会 第92页
现金管理服务
什么是现金管理服务 现金管理服务是指商业银行为满足企业的现金管理需要，利用自身的人才、信息、技术、设备优势，协助大企业客户科学地分析现金流量，确定一个合理的现金余额，将多余的现金(包括库存现金、活期存款和银行本票、银行汇票等货币性资产)用于短期投资，增加企业收益。通过该服务业务银 […]
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贴现票据
什么是贴现票据 贴现票据是指办理过贴现手续的票据。即银行将工商业未到期的票据，根据贴现率，扣去自贴现日至到期日的贴现利益，然后将票面余额付给持票人。银行办理贴现后成为持票人。 贴现票据的特点 贴现票据具有如下特点： (一)体现了商业信用与银行信用相结合的特点。银行针票据进行贴现是 […]
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追索人
什么是追索人 追索人也称追索权利人，指享有追索权并进行追索的持票人。我国《票据法》规定持票人可以对背书人、出票人及其他票据义务人行使追索权。可以成为追索人的是合法现实的票据持有人，包括未背书转让的汇票所载的收款人、背书转让连续的最后背书的被背书人、履行追索义务后的被迫索人。 追索 […]
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双向贷款
什么是双向贷款 双向贷款是指贷款银行给与借款银行一定时期、特定的一个贷款额度，在贷款额度内借款银行可以随时使用、随时偿还。此类贷款包括长期贷款和短期贷款，但更多的是短期贷款(期限在一年以内)。 双向贷款的分类 在双向贷款中，平行贷款和背对背贷款是最具代表性的形式。 1.平行贷款。 […]
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现金资产管理
什么是现金资产管理 现金资产管理是指商业银行维持其流动性而必须持有的资产进行合理运营与管理，它是银行信誉的基本保证。因此，对现金的合理运营与管理是商业银行健康经营的重要任务。 合理运营与管理的目的 现金资产管理的目的银行是高负债运营的金融企业，对其存款客户负有完全债务责任。从银行 […]
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应收票据贴现
什么是应收票据贴现 应收票据贴现是指企业以未到期应收票据向银行融通资金，银行按票据的应收金额扣除一定期间的贴现利息后，将余额付给企业的筹资行为。 应收票据贴现的涵义和相关法规规定分析 企业持有的应收票据包括商业承兑汇票和银行承兑汇票两类。应收票据贴现是指企业将持有的尚未到期的应收 […]
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私营企业贷款
私营企业贷款概述 私营企业可以向银行申请贷款。私营企业作为独立经营、自负盈亏的核算单位，所需的生产经营资金应从经营的积累收益中补充，具发展规模、速度卞要靠自我经营取得的经济收益。但是，私营企业为了加快发展速度，扩大生产经营规模，促进商品流通，也会遇到资金不足，周转困难，单凭自我积 […]
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起息日
什么是起息日 起息日是指一笔收款或付款能真正执行生效的日期。每个付息周期的起始日均为该期限的起息日。按照国际惯例银行所发的收、付款指令电报均应注明起息（Value Date）以确保收、付款日期明确。 起息日的计算原则 起息日的计算以所含各币种清算速度为依据，以“同日清算”为基准， […]
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营运资本贷款
什么是营运资本贷款 营运资本贷款是基于企业产品生产周期长、原材料储备多、资金回流慢等特点，以产品销售进度确定贷款期限和额度的贷款形式。 营运资本贷款的分类 营运资本贷款可分为抵押营运资本贷款与非抵押营运资本贷款 抵押营运资本贷款 (Secured Working Capital […]
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自营性个人住房贷款
什么是自营性个人住房贷款 自营性个人住房贷款是以银行信贷资金为来源向购房者个人发放的贷款。也称商业性个人住房贷款，各银行的贷款名称也不一样，中国建设银行称为个人住房贷款，中国工商银行和中国农业银行称为个人住房担保贷款。 自营性个人住房贷款的分类 一、按期限分为短期贷款、中期贷款、 […]
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票据拖延支付
什么是票据拖延支付 票据拖延支付是指收款人或持票人或他们的委托收款人在符合票据法律、法规规定行使付款请求权的条件和操作程序下，仍迟迟不支付。 票据拖延支付的判定 我国《票据法》第五十四条规定，持票人按照第五十三条的规定提示付款的，付款人应当当日足额付款。《支付结算办法》第三十七条 […]
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过桥贷款
桥式贷款简介 过桥贷款又称搭桥贷款,是指金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力叙作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出。这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款。在我们国家，扮演金融机构A角色的主要是国开行/进出口行/农发行等 […]
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损害赔偿关系
什么是损害赔偿关系 损害赔偿关系是指票据当事人因不履行票据法规定的义务而造成其他当事人的损失而产生的权利义务关系。 票据返还关系的内容 具体包括 (1)依据《票据法》第66条规定。未尽通知或再通知义务的持票人对于前手背书人或出票人的损害赔偿关系； (2)依据《票据法》第62条规定 […]
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短期投资对敏感性负债比率
什么是短期投资对敏感性负债比率 短期投资对敏感性负债比率是指商业银行的短期投资与敏感性负债的比率。 短期投资对敏感性负债比率的公式 短期投资对敏感性负债比率＝ 短期投资 敏感性负债 其中短期投资是短期内能够迅速变现的资产，包括在其他商业银行的短期存款、中央银行超额准备金的拆出和商 […]
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人民币发行基金
什么是人民币发行基金 人民币发行基金亦称国家发行基金，或称为人民币发行准备基金，是指未进入流通领域的人民币，它的存在形式就是发行库中保存的人民币成品。人民币发行基金由中国人民银行总行统一掌握。 人民币发行基金调拨业务 (一)编制发行基金调拨计划 人民币发行基金是指人民银行的人民币 […]
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银行委外业务
什么是银行委外业务 银行委外业务指银行理财资金委托外部投资，基金公司资产管理计划、券商资产管理计划、信托计划、保险计划成为委外投资的四大形式。 委外的规模： 目前，资金委外模式被银行普遍接受，五大行、股份行（除平安）、大量城商行、农商行均涉及此类业务。其中，五大行在大券商的单笔业 […]
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流动性缺口
什么是流动性缺口 缺口是指某一银行一定时期资产与负债的差额。 流动性缺口是指流动性供给不能满足流动性需求的差额。流动性缺口的存在是商业银行流动性风险存在的最明显标志，若这一缺口不断发展扩大为流动性陷阱，则意味着流动性风险危机的爆发。 流动性缺口反映出银行的流动性风险。如果流动性缺 […]
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再追索金额
什么是再追索金额 再追索金额是指清偿了债务的被追索人取得再追索权后，行使再迫索权寸，依法请求迫索对象偿还或支付的票据金额与相关费用。 再追索金额的范围 根据我国票据法第71条的规定，再追索金额的具体范围包括： 1．再追索人自己已清偿的全部金额 再追索人在上一追索关系中已向追索人支 […]
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票据声明作废
什么是票据声明作废 票据声明作废指在票据丧失后，失票人通过采取发布公告的方式，宣布丧失的票据并声明该票据作废的行为。 票据声明作废的发生 票据声明作废主要发生在票据的相对丧失情形下，即票据遗失或票据被盗时，票据权利人为了防止权利侵害，在报纸、电视、广播等新闻媒介上发布公告，宣布泫 […]
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