公开保兑
什么是公开保兑 公开保兑是指出口地银行在被开证行邀请对其开立的信用证加具保兑的情况下，同意接受开证行邀请，在开证行之外独立地对信用证受益人承担第一性付款责任. 公开保兑的风险来源 (1)开证行所在国家或地区风险； (2)开证行信用风险； (3)技术性风险，主要指审核出口单据时可能 […]
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金融财会 第489页
国际结算系统
什么是国际结算系统 国际结算系统是银行为客户提供贸易（或非贸易）外币结算的业务系统，业务包括：信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等。 国际结算系统主要处理进出口信用证、国内信用证、进口代付、出口议付、福费廷、托收及汇入汇出汇款等国际贸易 […]
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复利效应
什么是复利效应 复利效应指资产收益率以复利计息时，经过若干期后资产规模（本利和）将超过以单利计息时的情况。事实上，复利计息条件下资产规模随期数成指数增长，而单利计息时资产规模成线性增长，因此长期而言复利计息的总收益将大幅超过单利计息。 例如，假设存款金额为1，年利率为r，存款期数 […]
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戴帽直存款
戴帽直存款的概述 资金方将大额资金（10-50亿）先打入自己的临时账户，然后转存至用款方的账户，用款方背书明确受益人为资金方，存单放银行保管，资金方拿走保管单，到期后，资金方拿保管单，银行无条件兑付。 银主：国有企业 年限：五年 接款银行类型：不限 存款利率：按央行同期利率执行。 […]
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公司存款管理
什么是公司存款管理 公司存款管理，是指银行通过创新组织体系、建立管理制度、推行目标管理、完善考核管理等方法对公司存款进行管理，其目的是不断扩大存款来源、稳定存款余额、优化存款结构、降低存款成本，提高商业银行存款市场占有率，增存增效。 公司存款管理是一个小作品。你可以通过编辑或修订 […]
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存折补登机
什么是存折补登机 存折补登机是一种方便客户存折更新需要的自助服务终端设备。通过存折感受器和页码读取设备的配合，实现自动打印和向前、向后自动翻页。客户将存折放入补登机后，设备自动从存折上的条码和磁条中读取客户的账户信息，然后将业务主机中的客户信息打印到存折上，打印结束后，设备会发出 […]
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非借入准备金
非借入准备金概述 商业银行及存款性金融机构在法定准备金数量不足时，按其自身存款总额的一定比例提取的用作准备金的部分称为非借入准备金，又称自有准备金。向拥有超额准备金的银行借入的货币资金称为借入准备金， 区分借入准备金和非借入准备金的意义 区分借入准备金和非借入准备金的意义在于： […]
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存款结构比率
什么是存款结构比率 存款结构比率是指活期存款与定期存款的比率。 存款结构比率的公式 存款结构比率用公式表示为： 存款结构比率＝ 活期存款 定期存款 存款结构比率的运用 存款结构比率用来衡量商业银行融资基础的稳定性。活期存款的稳定性差，该比率上升，意味着商业银行存款的稳定性减弱，流 […]
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储蓄内勤
什么是储蓄内勤 储蓄内勤是储蓄外勤的对称，有两个含义：一是指储蓄内部业务工作。如具体办理储户存款、取款，进行储蓄业务核算，事后监督等工作。二是储蓄内部业务工作的人员。 储蓄内勤的类型 ①储蓄记帐员，运用资金收付记帐法或借贷记帐法严格记录每笔储蓄业务的发生和资金增减变化情况。 ②储 […]
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存款保险
什么是存款保险 存款保险是指存款银行交纳保费形成存款保险基金,当个别存款银行经营出现问题时,使用存款保险基金依照规定对存款人进行及时偿付。存款保险基金管理机构依照《存款保险条例》的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。 存款保险的相关规定 […]
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存款业务
什么是存款业务 存款业务是商业银行接受客户存入的资金，存款人可以随时或按寸支取款项的一种信用业务。这是商业银行最主要的负债，也是其营运资金的主要来源。大多数商业银行的存款占其负债总额的70％以上。 存款业务的构成 1．活期存款。也称往来存款，存款人把款存入银行，形 […]
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对公账户
什么是对公账户 对公账户是指对公账户是指拥有法人营业执照的企事业单位在银行开办的单位账户。 对公账户的分类 1、按用途划分 基本存款账户 基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。一个企业事业单位只能在一家银行开立一个基本存款账户。存款人的工资、奖金 […]
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公开储备
什么是公开储备 公开储备一般是从商业银行税后利润中提留，是银行权益类资本的重要组成部分。一般由留存盈余和资本盈余（如股票发行溢价）等组成。例如股票发行溢价、保留利润（凭国家自行处理，包括在整个过程中用当年保持利润向储备分配或储备提取）、普通准备金和法定准备金的增值而创造和增加的反 […]
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贷记卡
什么是贷记卡 贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费，后还款的信用卡。贷记卡是真正意义上的信用卡，具有信用消费、转账结算、存取现金等功能。 贷记卡的特点 先消费后还款，享有免息缴款期，并设有最低还款额，客户出现透支可自主分期还款。 贷记卡的使用 贷 […]
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标准仓单质押贷款
什么是标准仓单质押贷款 标准仓单质押贷款是指借款人以其自有的，经期货交易所注册的标准仓单为质押物向商业银行申请正常生产经营周转的短期流动资金贷款业务。 标准仓单质押贷款的特点 从本质上讲,标准仓单质押贷款属于仓单质押贷款的一种,只是质押标的物为标准仓单而已.由于标准仓单本身的特点 […]
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存款准备金
存款准备金概述 存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。即：商业银行将其吸收的存款的一部分存在中央银行里，用于银行间的资金清算和保证客户取款的需要。这部分存款就叫做存款准备金。最简 […]
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电子回单柜
什么是电子回单柜 电子回单柜是指银行将电子回单柜出租给客户，既方便客户回单管理，又可使客户通过电子回单柜实现账户对账信息的自助服务。 电子回单柜是一个极具现代化色彩的银行自助机具，其最重要的功能是投取客户回单，以及为客户提供本外币业务账户自助实时查询余额、当日明细查询的服务，并可 […]
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储蓄面
什么是储蓄面 储蓄面是指一定时期，一定区域内参加储蓄的人数占总人数的比例。 储蓄面的计算 储蓄面的计算较为灵活，可以根据需要计算某个单位，某个地区的个人参储比例，也可以在全社会范围内计算整个社会的储蓄面。储蓄面一般用百分数表示，其计算公式为： 储蓄面＝ 地区或单位参加储蓄人数 X […]
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存差行
什么是存差行 存差行是借差行的对称，是指存款大于放款的商业银行，它在一定时点上，其各项存款与自有信贷基金及内部资金之和大于各项贷款的总额。表示该商业银行的信贷资金来源大于信贷资金运用，说明信贷资金来源有余，可以上存中央银行或向他行拆出资金。 存差行的信货资金调拔 专业银行分行以下 […]
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贷款准备金率
什么是贷款准备金率 银行贷款准备金率等于贷款准备金除以银行总资产，其中贷款准备金包括呆账贷款、呆滞贷款、逾期贷款准备金。 贷款准备金率是银行用来防范风险的手段，如果市场风险过大提高贷款准备金率就可减少银行现金流动，避免银行贷款损失，降低风险造成的损失，自然也符合市场规律。银行贷款 […]
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