什么是购房预算规划

购房预算规划是指根据客户的经济实力，同时综合考虑客户对住房的客观需求，来确定能够承受得起的房屋总价、单价及其区位的选择进行预算计划。

购房预算规划的要素

具体而言，购房预算规划主要根据客户的经济实力来估算客户能够承受的购房总价。在确定购房总价时，也要考虑购房的相关契税等。然后，根据购房总价来选择购房单价以及区位。主要流程见图1。

1．估算购房总价

可负担的购房首付款=可用于购房的资产额度*复利终值系数(n=离购房的年数，r=投资报酬率)+每年可供购房的储蓄*年金终值系数(n=离购房的年数,r=投资报酬率)。

可负担的购房贷款总额=每年可供购房的储蓄*年金现值系数(n=离购房的年数，r=投资报酬率)

可购房屋总价=可负担的购房首付款+可负担的购房贷款总额

例如，小王一家拟在上海定居，计划3年后购房，贷款至多20年。小王家庭目前有金融资产50万元，其中60％可用于购房。小王一家目前每年可结余15万元，其中可用于购房的额度约为10万元。目前银行的房贷利率是6％，而小王的投资报酬率约为6％。小王在三年后估计可购买总价是多少的房屋?

小王可负担的购房首付款=50*60％*复利终值系数(n=3，r=6％)+10*年金终值系数(n=3，r=6％)=67．57(万元)

小王可负担的购房贷款总额：10*年金现值系数(n=20，r=6％)=73．60(万元)

三年后可负担的房屋总价=67．57+73．60=141．17(万元)

2．可负担的房屋单价

家庭人口的数量、居住空间要求界定了所需房屋的面积。因此，房屋的面积应该根据房屋所需来确定。承上例，假设小王根据家庭人口的数量，结合上海房产价格水平，选择决定购买一套两室一厅的标准房，约90平方米，可以满足用房所需。

小王可负担的购房单价=141．17÷90=1．57(万元／平方米)

3．购房区位的选择

确定了可负担的房屋单价之后，剩下的是区位的选择。

区位的选择，主要须考虑的是房屋的地理位置与工作单位的距离是否方便，附近是否有小孩上学的学校以及学校的质量，居住社区的生活环境、配套设施，交通是否便利，等等。区位对房屋的单价有重要的影响，因此在可负担的购房单价的标准下，结合以上因素，选择合理的区位。