什么是设备抵押贷款

设备抵押贷款是指以企业自有核心生产设备为主要担保方式,向银行申请的短期流动资金贷款业务。

设备抵押贷款的特点

扩大了抵质押担保物范围，解决了生产型中小企业抵质押担保不足的问题。
盘活了企业的固定资产，拓宽了企业融资渠道。
接受抵押设备的范围广，适合不同类型的生产型中小企业。

设备抵押贷款的业务流程

经办分中心必须准入具备资产评估资质的评估公司；
按一般抵押类业务进行调查与审批；
放款前，必须到当地行政部门办理抵押登记手续；
放款与正常的贷后管理，审批意见可明确要求实地贷后检查的频率应高于其他一般担保方式的业务。

设备抵押贷款的条件

企业必须满足以下条件：

必须有按时足额还款的能力；
有足够的材料证明抵押人担保意愿明确；
在确定抵押物权属状况的情况下承诺办理贷款；
有抵押人同意用设备抵押的合法承诺。

还要注意：

1)单位股东或法定代表人以个人名义同意以公司资产作为担保的，担保合同无效；

2)贷款机构受理设备抵押贷款时，必须确认在贷款到期内，该设备在使用期限内。

设备抵押贷款的风险

（1）选择用于抵押的机器设备时产生的风险。

当企业拖欠贷款，银行向法院起诉申请处置抵押物时，往往会发现那些次要的辅助生产设备和办公设备要么被转移，要么早就残破不堪一文不值，使得做为抵押权人的银行利益无法得到保障。

（2）企业取得机器设备时发生负债产生的风险

企业固定资产账上的机器设备按其取得方式可能有以下几种情况：

股东做为出资投入的机器设备，在企业的财务处理上借记固定资产，贷记实收资本，不产生负债；
企业购入的机器设备，已付清设备款，在企业的财务处理上借记固定资产，贷记银行存款，不产生负债；
企业购入的机器设备，未付清设备款，在企业的财务处理上借记固定资产，贷记银行存款、应付账款，会产生负债；
企业从母公司或关联公司拨入的机器设备，在企业的财务处理上借记固定资产，贷记应付账款或其他应付款，会产生负债；
企业以融资租赁方式取得的机器设备，在企业的财务处理上借记固定资产–融资租入固定资产，贷记长期应付款——应付融资租赁款，会产生负债

在以上五种情况下，企业以融资租赁方式取得的机器设备一般已设定抵押，不再适合抵押贷款。

（3）机器设备评估时权属确认不清产生的风险

通过审核企业取得这些机器设备时的财务资料（如购买合同、发票、海关报关单、付款凭证、银行对帐单、固定资产验收入库单等）来确认企业对这些机器设备的所有权。企业提供虚假的财务资料（如假发票），评估公司因经验不足或工作疏忽未能识别，将不属于贷款企业或法律手续不完善的机器设备确认为贷款企业所拥有并进行评估，那么银行依据这样的评估报告而放出的贷款有具大的风险。

（4）机器设备抵押后监控不善产生的风险

银行对抵押物监控不善，抵押人在办理设备抵押登记后，擅自将设备转售他人，就会发生贷款风险。

（5）机器设备处置变现时产生的风险

设备抵押贷款的风险防范

查清机器设备抵押情况，避免重复抵押
不了解专业设备的内容，部分设备遗漏抵押
某些抵押物要警惕抵押权落空
贷后检查不能流于形式