展期保险 – 12Reads管理百科

什么是展期保险

展期保险是指退保人不领取现金价值，而是用退保时的现金价值去购买保额不变，仅保险期限变化的定期死亡保险。

展期保险是退保人不领取现金价值，而是用退保时的现金价值去购买保额不变、仅保险期限变化的定期死亡保险。此时保险期限不能超过原保单的剩余期限，如果保单现金价值仍有剩余，则把剩余部分以现金返还给保单持有人或者购买与原保单期限相同的生存保险，生存保险的保险金额由剩余的数额来决定。

设购买展期保险的期限为S，且S≥0，S由下式决定

${}_kCV=A_{x+k:\overline{s\mid}}^1$ (1)

在实际中，我们一般用线性插值法计算S。

在两全保险的情况下，会有可能出现S大于原保单剩余期限n-k的情况，此时，我们就需要先用公式(1)估计S。

如果S≤n-k，则用线性插值法求出S。

如果S＞n-k，则展期保险的期限即为n-k。现金价值在购买了的n-k年定期死亡保险后的余额为 ${}_kCV-A_{x+k:\overline{n-k}\mid}^1$ ，此时可用此余额购买额外的纯粹生存保险。

若保单(保额为b)在解约时还有L的欠款，则展期保险提供的保额将变为b-L，此时S将由下式决定

$(b-L)A_{x+k:\overline{s\mid}}^1=b_kCV-L$ (2)

例：某人购买了完全间断的终身死亡保险，在其60岁时决定停止缴纳保费，而用此时的现金价值宋购买展期保险。已知现金价值为原保额的10％，v=0．9，死亡率服从DML(w=80)。如果此时现金价值可以维持原保单n年零rn天。求n和m。(设一年为365天)。

解： ${}_kCV=A_{60:\overline{s\mid}}^1=0.1$

在DML情况下
${}_tp_xq_{x+t}=\frac{w-x-t}{w-x}\frac{1}{w-x-t}=\frac{1}{w-x}$

所以
$A_{60:\overline{s\mid}}^1=vq_{60}=0.9\times\frac{1}{80-60}=0.045<0.1$

$A_{60:\overline{2\mid}}^1=A_{60:\overline{1\mid}}^1+v^2p_{60}q_{60+1}=0.045+0.81\times\frac{1}{80-60}=0.0855<0.1$

$A_{60:\overline{3\mid}}^1=A_{60:\overline{2\mid}}^1+v_2^3p_{60}q_{60+2}=0.0855+0.729\times\frac{1}{80-60}=0.12195>0.1$

这说明：2<S<3。

为了求S，我们利用线性插值法
$A_{60:\overline{s\mid}}^1=A_{60:\overline{2\mid}}^1+(A_{60:\overline{3\mid}}^1-A_{60:\overline{2\mid}}^1)(S-2)=0.1$

求得S=2．398，即n=2年，m=145天。