什么是国际寿险需求

国际寿险需求是指以人的生命身体为保险标的的国际保险需求。

国际寿险需求状况

就保险费角度来看，国际寿险需求不断膨胀。1999年，全球人寿保险费收入超过141235亿美元，实际增长率达到6.9％，占全部保险费收入的60.8％，远大于非寿险业务的市场份额。从下表中，我们还可以看出世界主要人寿保险市场的寿险需求状况。其中，美国占据了27.88％；西欧主要国家如英国等占据了26.46％的份额；日本及其他亚洲国家(包括中国)在全球范围内所占份额则达到了31.09％。显然，在国际寿险需求中，以上三个发达地区的寿险需求巨大。不过，从发展潜力而言，发达地区的寿险需求增长趋缓，而发展中国家和地区的寿险需求急剧膨胀。因此，目前世界寿险业的重心正在倾斜，亚洲寿险业市场正在逐步发展壮大。

1999年全球寿险排名

影响国际寿险需求的主要因素

总的来说，影响保险需求的因素同样会影响到国际寿险需求。同时，由于国际寿险需求主要是指国际范围内的寿险交易。因此，影响国际寿险需求的因素又表现出自身的特点。

首先，文化、宗教和人口的年龄结构对国际寿险需求产生强烈的影响。例如，韩国、日本和其他亚洲的国家文化倾向于大量储蓄，政府也对此加以鼓励，推动了某些市场上以储蓄为目的的寿险需求。另一方面，有些穆斯林认为寿险与伊斯兰教义相抵触，这种看法抑制了人口众多的穆斯林国家中的寿险需求。

其次，各国政府提供的社会保障计划将影响国际寿险需求。社会保障虽然是对最低层次的保障，但是，由于福利刚性，各国政府的社会保障正在严重抑制着国际寿险需求。各国对社会保障体制的改革将会有利于国际寿险需求的增长。

第三，稳定的政治经济环境将有助于国际寿险需求的增长。政治环境不稳定会使居民不敢充分信任保险人会履行承诺，毕竟可能有法不依。而经济不稳定导致寿险保单价值不确定。动荡环境中的居民常常避免购买本地保险，但会向有经济实力的外国公司购买用外国硬通货标价的保单，尤其是寿险保单。

第四，价格因素是影响国际寿险需求的一个决定因素。目前，国际寿险市场中保险人正是利用价格的降低来刺激国际寿险需求。根据瑞士再保险公司的考察结果，美国团体寿险需求的价格弹性是-0.7，这将意味着价格上涨(下降)10％可望导致需求量(1000美元面值为单位)下降(上升)7％。但是，由于国际寿险需求的弹性不是十分明确。因此，降价的策略对不同险种寿险需求的增长作用并不相同。根据有关的考察结果，对终生和定期寿险价格的考察，发现价格和需求之间存在预期的负相关，而发现在定期寿险中存在价格和需求量的负相关，但在终生寿险中这种关系并不显著。

第五，其他影响因素。除了上述因素之外，一般城市化程度、工业化速度、扶(抚)养率、教育水平、市场状况、一国人口出生时的预期寿命等都将会导致国际寿险需求的变化。