什么是加成贷

加成贷是指能够提供自有或第三人名下的不动产抵押担保的小企业客户，在其追加提供专业担保公司对部分额度保证担保、其他企业法人连带责任保证担保等其他辅助担保方式的前提下，可在规定的相应不动产最高抵押率基础上对授信抵押率给予放大，但授信额度最高不超过不动产评估净值的业务。

加成贷解读

产品效应

可发放最高等值于其抵押房产评估价值的贷款金额，有效解决了客户对于贷款资金规模小的顾虑。现在贷款金额普遍在抵押物的估值70%左右，在了解贷款人信征基础上可以增加贷款额度。

案例说明

某大学内一餐饮公司因扩大经营规模，存在补充流动资金的迫切需求，可用于抵押的不动产为一套价值600万元的房产。按照目前各家银行推出的以抵押贷为主的经营贷，抵押率一般最高为70%；这样一来，这家餐饮公司最多能获得420万元的经营贷款。

然而经实地调查，第一房贷了解到该超市经营状况稳定，信用等级良好。经过审批，银行最终给予该公司600万元的“加成贷”授信额度，贷款金额较一般的经营抵押贷款金额高出180万元，极大地满足了客户对于贷款规模的需求，受到了该公司的好评，为该公司的发展解决了燃眉之急。

加成贷适用对象

该贷款金额适用于总资产在1亿元以内的我行自定义小企业客户，具体包括：

存量客户

在银行办理办公用房按揭贷款、工业厂房按揭贷款、商业用房按揭贷款等各类对公按揭业务，且其所按揭房产的产权证已办结的小企业客户。

其他客户

已在银行办理不动产抵押担保授信业务，且抵押率在规定的最高抵押率以下的小企业客户

已在银行办理不动产抵押担保个人贷款的零售客户实际控制或经营的经营实体

提供不动产抵押担保的新增小企业客户

加成贷对客户的价值

对提供不动产抵押的小企业客户，在追加提供其他辅助担保方式的情况下，可突破抵押率的限制（授信抵押率最高可放大到100%），在银行获得足额的资金融通。

加成贷业务流程

企业提供相关资产证明、评估报告、企业经营基本资料、其他辅助担保方式的资料等材料向我行申请融资

银行或者第一房贷公司受理申请，进行贷前调查、审查审批

落实担保手续发放贷款