信贷融资的概述

信贷融资是指企业为满足自身生产经营的需要，同金融机构(主要是银行)签定协议，借入一定数额的资金，在约定的期限还本付息的融资方式。它是向金融机构申请贷款是企业融资的主要方式。

信贷融资的种类

信贷融资的种类有以下几类：

1.按期限分类:短期贷款,中期贷款,长期贷款；

2.按有无担保品分类:信用贷款,担保贷款；

3.按资金来源分类:政策性银行贷款,商业银行贷款,保险公司贷款等。

信贷融资的方式

信贷融资的方式主要有：

1.银行抵押贷款,直接贷给企业；

2.对个人的抵押贷款和消费信用贷款,贷款给企业股东个人；

3.有担保的信用贷款,主要贷款给附属于大企业,为大企业提供服务和配套产品的中小企业。

信贷融资的条件

信贷融资的条件有：

1.必须经过国家工商银行行政管理部门批准设立,登记注册,持有营业执照；

2.实行独立经济核算,自负盈亏；

3.有一定的自有资金；

4.遵守政策法令和银行贷款,结算管理制度,并按规定在银行开立基本帐户和一般存款帐户；

5.产品有市场；

6.生产经营有效益；

7.不挤占挪用信贷资金；

8.诚信为本。

信贷融资和债券融资的区别

债券融资与股票融资一样，同属于直接融资，而信贷融资则属于间接融资。在直接融资中，需要资金的部门直接到市场上融资，借贷双方存在直接的对应关系。而在间接融资中，借贷活动必须通过银行等金融中介机构进行，由银行向社会吸收存款，再贷放给需要资金的部门。债券融资和信贷融资不同之处在于：

1、资金的需求者不同：在我国，债券融资中政府债券占有很大的比重，信贷融资中企业则是最主要的需求者。

2、资金的供给者不同：政府和企业通过发行债券吸收资金的渠道较多，如个人、企业与金融机构、机关团体事业单位等，而信贷融资的提供者，主要是商业银行。

3、融资成本不同：在各类债券中。政府债券的资信度通常最高，大企业、大金融机构也具有较高的资信度，而中小企业的资信度一般较差，因而，政府债券的利率在各类债券中往往最低，筹资成本最小，大企业和大金融机构次之，中小企业的债券利率最高，筹资成本最大。与商业银行存款利率相比，债券发行者为吸引社会闲散资金，其债券利率通常要高于同期的银行存款利率；与商业银行贷款利率相比，资信度较高的政府债券和大企业、大金融机构债券的利率一般要低于同期贷款利率，而资信度较低的中小企业债券的利率则可能要高于同期贷款利率。此外.有些企业还发行可转换债券，该种债券可根据一定的条件转换成公司股票，灵活性较大，所以公司能以较低的利率售出，而且，可转换债券一旦转换成股票后，即变成企业的资本金，企业无需偿还。

4、信贷融资比债券融资更加迅速方便：我国企业发行债券通常需要经过向有关管理机构申请报批等程序，同时还要作一些印刷、宣传等准备工作，而申请信贷可由借贷双方直接协商而定，手续相对简便得多。通过银行信贷融资要比通过发行债券融资所需的时间更短，可以较迅速地获得所需的资金。

5、在融资的期限结构和融资数量上有差别：一般来说，银行不愿意提供巨额的长期贷款，银行融资以中短期资金为主，而且在国外，当企业财务状况不佳、负债比率过高时，贷款利率较高，甚至根本得不到贷款，而债券融资多以中长期资金为主。因此，企业通过债券融资筹集的资金通常要比通过银行融资更加稳定，融资期限更长。

6、对资金使用的限制不同：企业通过发行债券筹集的资金，一般可以自由使用，不受债权人的具体限制，而信贷融资通常有许多限制性条款，如限制资金的使用范围、限制借入其他债务、要求保持一定的流动比率和资产负债率等。

7、在抵押担保条件上也有一些差别：一般来说，政府债券、金融债券以及信用良好的企业债券大多没有担保，而信贷融资大都需要财产担保，或者由第三方担保。