什么是保险需求函数

保险需求函数表现为保险需求量与影响保险需求量诸因素之间的关系。这种保险函数是指保险需求总量的需求函数。总量函数对于计算和预测保险总需求有重要意义。保险需求不仅有总需求量，还有个体需求量，即对某个险种的需求量，保险个体需求量函数除受一般保险需求的因素影响外，还受每个险种的特殊因素的影响。个体保险需求函数指的是某种保险需求量与影响这种需求量的诸因素之间的关系。其原理与保险总需求函数相同。

保险需求函数的公式

用公式表示，可以列出以下线性函数方程式：

Q=aA+bB+cC+dD+eE+fF+pP

其中：p——一定时间内保险经济需求总量；

A——风险因素；

B——经济发展因素；

C——经济制度因素；

D——经济技术因素；

E——风险管理因素；

F——利息率因素；

P——价格因素。

a、b、c、d、e、f、p 分别代表影响保险需求总量的各种因素变化对保险经济需求总量的影响参数，即各种因素每增加1％对保险需求总量的影响值。

方程表明，社会在一定时间内(如一年内)的保险需求总量是风险程度、经济增长程度、商品化程度、技术进步程度、风险管理程度、利率变化程度和保险价格的线性函数。通过运算可以得出结论：各种自变量的数值与各自的变化参数相乘之积的总和即为预期的保险需求量的总和。

【例】假设，a=1000万元；b=2000万元；c=3000万元；d=4000万元；e=5000万元；f=8000万元；p=6000万元：则：

Q=1000A+2000B+3000C+4000D+(-5000)E+(-8000)F+(-6000)P

再假设，A=6％，B=5％，C=4％，D=3％，E=2％，F=0.5％，P=l％，则：

Q=1000×6％+2000×5％+3000×4％+4000×3％+(-5000)×2％+(-8000)×0.5％+(-6000)×1％=20000(万元)=2(亿元)

如果上述A、B、C、D、E、F、P的值是对下一年所做的预测，则可以预测下一年保险需求总量将增加2亿元。